จ่ายยาแก้ “พอร์ตแดง” แบบฉบับคุณหมอ ด้วยวินัยและ AI รีวิว Jitta Wealth

หากใครคิดว่าอาชีพ “แพทย์” ที่ทำงานหนักสัปดาห์ละเกือบ 7 วัน จะไม่มีเวลาจัดการเรื่องเงินทอง คงต้องเปลี่ยนความคิดใหม่ เพราะวันนี้เราจะพาไปเจาะลึกบทเรียนการลงทุนจริงของคุณวัชรนันท์ หมื่นอนันต์ คุณหมอจากโรงพยาบาลรัฐแห่งหนึ่ง ที่แม้จะยุ่งแค่ไหน แต่ก็สามารถหา “สมการการลงทุน” ที่ใช่ เปลี่ยนประสบการณ์พอร์ตแตกและติดลบหนัก ให้กลายมาเป็นพอร์ตที่เติบโตได้อย่างน่าทึ่งด้วย Thematic Optimize +80.11% (4 ก.พ.65-12 พ.ค. 69)  และ Global ETF +53.07%(26เม.ย.65-12 พ.ค. 69) 

ทำงานหนักแทบตาย แต่เสียภาษีเหมือนทำงานฟรี 1 เดือน!

ย้อนกลับไปเมื่อเกือบ 10 ปีก่อน ชีวิตของแพทย์จบใหม่คนหนึ่ง ไม่ได้เริ่มต้นด้วยคำว่า “ลงทุน” หรือ “อิสรภาพทางการเงิน” แต่เริ่มจากคำง่าย ๆ ว่า “เหนื่อย” 

เขาเล่าว่า ปีแรกของชีวิตการเป็นหมอในโรงพยาบาลรัฐบาลนั้นมีการให้ความรู้การเงิน กับหมอมือใหม่ โดยเฉพาะเรื่องการลงทุนและการลดหย่อนภาษี แต่เวลานั้นยังไม่ได้สนใจมากนัก เพราะงานที่เหนื่อยหนักจนแค่ “พยายามใช้ชีวิตให้รอด กินและนอนให้พอ” ก็เก่งแล้ว  

“ปีแรกหลังเรียนจบ ผมแทบไม่มีเวลาคิดเรื่องเงินเลย  ตอนนั้นคือทำงานหนักมาก กิน นอน แล้วก็กลับไปทำงานใหม่ ใช้ชีวิตให้รอดไปวัน ๆ ก่อน”

แต่ทุกอย่างเปลี่ยนไปหลังเห็นตัวเลข “ภาษี” ปีแรกของตัวเองในปีที่ 2 ของการทำงาน   

“สิ่งที่สะกิดใจอย่างแรงคือ “ภาษี” ที่ค่อนข้างเยอะ พูดไปก็เหมือนเราทำงานให้รัฐไปฟรีๆ เดือนนึงเลย” คุณหมอเล่าด้วยอารมณ์ขัน นั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ทำให้เขาหันมามองโลกของการลงทุนอย่างจริงจัง เพื่อเป้าหมายแรกคือ “การลดหย่อนภาษี”  

เริ่มต้นลงทุนจากเป้าหมาย “ลดภาษี”

ในยุคที่ LTF ยังได้รับความนิยม เขาเริ่มต้นเหมือนมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ ซื้อกองทุนลดภาษี กองทุนหุ้นไทย และประกันออมทรัพย์

แต่เส้นทางไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ การลงทุนหุ้นไทยในช่วงที่ดัชนี SET แตะ 1,700-1,800 จุด กลับกลายเป็นบทเรียนราคาแพง เมื่อตลาดร่วงลงมาเหลือ 1,200-1,300 จุด กองทุนปันผลที่เคยเชื่อมั่นติดลบไปถึง 50% จนคุณหมอถึงกับเอ่ยปากว่า 

“ขาดทุนเยอะกว่าประโยชน์ทางภาษีที่ได้เสียอีก เราได้เรียนรู้ว่า  เราอาจได้ประโยชน์ทางภาษี แต่สินทรัพย์ที่ลงทุนก็ยังสำคัญอยู่ดี”

ยังไม่นับรวมช่วงโควิดที่คุณหมอแบ่งเวลาไปประลองสนาม “สายซิ่ง” อย่างคริปโตเคอร์เรนซี เหมือนนักลงทุนใจกล้าในเวลานั้น เขาศึกษาจาก YouTube แล้วก็ลองนั่งเฝ้ากราฟแบบนาทีต่อนาที จากการซื้อเหรียญธรรมดา ค่อย ๆ ขยับไปสู่การใช้ Leverage เคยต้องเติมเงินหลักแสนเพื่อรักษาพอร์ต จนได้กำไรหลักหมื่น ทว่า “ตื่นมาอีกทีพอร์ตแตก” สูญเงินไปบางส่วนจากแพลตฟอร์มที่ปิดตัวลง กลายเป็นบทเรียนที่เจ็บปวดแต่น่าจดจำ  

“มันเป็นช่วงรถไฟเหาะเลย  บางวันกำไรหลายหมื่น แต่สุดท้ายพอร์ตแตก ตอนนั้นเริ่มรู้เลยว่า การลงทุนที่หวือหวาเกินไป มันกินทั้งเวลาและสภาพจิตใจ”

เมื่อเจอยาที่ใช่: รู้จัก Jitta Wealth กับการลงทุนระดับโลก

ประสบการณ์ครั้งนั้นไม่ได้ทำให้เขาเลิกลงทุน  หลังจากผิดหวังกับหุ้นไทยและการเทรดคริปโตฯ คุณหมอมองหา “ระบบ” ที่ยั่งยืนกว่าเดิม รวมถึงโอกาสในหุ้นต่างประเทศ เพราะเชื่อมั่นในอุตสาหกรรมระดับเมกะเทรนด์ 

เขาเริ่มรู้จัก Jitta Wealth ผ่านพี่สาวที่ลงทุนอยู่ก่อนหน้า และติดตามคอนเทนต์ผ่าน YouTube อยู่ระยะหนึ่ง แต่ก็ยังไม่เริ่ม เพราะคิดว่าต้องใช้เงินหลักล้าน

ของขวัญวันเกิด 100,000 บาท ที่เปลี่ยนวิธีลงทุนไปตลอด

จนวันที่ Jitta Wealth ลดวงเงินขั้นต่ำในการลงทุนใน Thematic Optimize เริ่มต้น 100,000 บาท  คุณหมอผู้ฟัง Podcast ของ Jitta Wealth อย่างสม่ำเสมอ จึงไม่รอช้า ตัดสินใจเปิดพอร์ตแรกเป็น “ของขวัญวันเกิด” ให้ตัวเองในปี 2565 ด้วยการเปิดพอร์ตแรกคือ Thematic Optimize   พอร์ตที่รวมธีมการลงทุนระดับโลก และใช้ AI ช่วยคัดเลือกธีม ด้วยเหตุผลสั้นๆ แต่เฉียบขาดว่า 

“ผมจำได้เลย เก็บเงินครบแล้วเปิดพอร์ตวันเกิดให้ตัวเอง เลือก Thematic Optimize  เพราะเราเชื่อใน “เทรนด์ของโลก” แต่เทรนด์โลกมีกว่า 20 ธีม ผมรู้ตัวว่าไม่มีเวลาตามทุกอย่าง และไม่อยากเสียเวลานั่งเลือกธีมเอง สู้ให้ AI ช่วยเลือกให้ดีกว่าและตัวเองยังติดใจความสายซิ่งอยู่บ้าง”  

เปิดพอร์ตวันแรก แล้วตลาดก็ร่วง… 

แต่เหมือนโดน “ลองของ” จังหวะที่เขาเริ่มลงทุน คือปี 2565  เป็นปีที่ปราบเซียน เพราะเป็นช่วงที่หุ้นเทคฯ ทั่วโลกกำลังเข้าสู่ขาลง Cloud Computing ร่วงอย่างหนัก พอร์ต Thematic optimize ที่คุณหมอเพิ่งเปิดไปก็หนีไม่พ้นการติดลบอย่างรวดเร็ว แต่ด้วยภูมิต้านทานที่เคยเห็นพอร์ตลบ 50% มาก่อน  เขาไม่ได้ตื่นตระหนกเหมือนในอดีต   

แทนที่จะหยุดลงทุน แต่ครั้งนี้คุณหมอจึงเลือกที่จะ “สู้ด้วยวินัย” ด้วยการ DCA ต่อเนื่องเดือนละ 10,000 บาท โอนเองบ้าง ลืมบ้าง ก่อนสุดท้ายจะเปลี่ยนเป็น DCA อัตโนมัติ

“ผมว่าผ่านคริปโทมาแล้ว เลยเริ่มชินกับพอร์ตแดง เรารู้ว่าจังหวะที่ติดลบ จริงๆ มันคือโอกาสที่เราจะต้องเพิ่มทุนซะด้วยซ้ำ เราต้องสู้กับอารมณ์ตัวเอง และผมเริ่มเข้าใจว่า ระบบที่ดี สำคัญกว่าอารมณ์”

จนในที่สุด เมื่อตลาดฟื้นตัว ความมหัศจรรย์ของ DCA ก็ทำงาน พอร์ตกลับมาเป็นบวกได้อย่างรวดเร็ว และในปี 2569 นี้ Thematic Optimize ก็พุ่งทะยานทำกำไรสูงถึง +80.11% (4 ก.พ.65-12 พ.ค. 69) กลายเป็นพอร์ต “ลูกรัก” ไปโดยปริยาย

“ผมเห็นเพื่อนนักลงทุนบางคนที่ลงทุนช่วง ปี 2565 ปีเดียวกันแล้วไม่ได้มีการลงทุนเพิ่ม  พอร์ตก็ยังไม่กลับมา บางคนก็ยังติดลบในขณะที่ผมเอง พอ DCA มาเรื่อยๆ  เห็นเลยว่าพอร์ตเรากลับมาบวกแบบเร็ว  ยิ่งช่วงปีนี้ก็คือเกินกว่าที่คาดไว้ ก็เลยคิดว่า  เหมือนผ่านรถไฟเหาะ ถ้าเรามั่นใจ และเชื่อในสินทรัพย์ที่เราลงทุน มีความมั่นคงในอารมณ์แล้วปล่อยให้เวลาทำงาน อาจจะหวือหวาหน่อยอย่าง Thematic Optimize  ที่อาจจะ สวิงนิดหน่อย แต่ก็อาจได้ผลตอบแทนเกินกว่าที่เราคาดไว้”

จาก “สายซิ่ง” สู่การจัดพอร์ตแบบ Core & Satellite

หลังจากลงทุนไปได้สักระยะ เขาเริ่มมองเห็นข้อจำกัดของตัวเองชัดขึ้น แม้จะรับความเสี่ยงได้ แต่ความผันผวนก็ส่งผลต่อจิตใจ  คุณหมอก็เริ่มตกผลึกเรื่องการจัดพอร์ตแบบ Core & Satellite จึงตัดสินใจเปิดพอร์ตที่สองคือ Global ETF เพื่อให้เป็น “พอร์ต Core” หรือพอร์ตหลักที่ช่วยสร้างสมดุล ให้จิตใจนิ่งขึ้น ไม่สวิงตามตลาดจนเกินไป  

“ผมเริ่มรู้ว่า การมีพอร์ตที่นิ่งขึ้น ช่วยบาลานซ์อารมณ์เราได้”

ปัจจุบันเขาใช้แนวคิด Core & Satellite อย่างชัดเจน

• Thematic Optimize = Satellite สำหรับการเติบโตระยะยาว
• Global ETF = Core ที่ช่วยสร้างเสถียรภาพ

แม้ยังให้น้ำหนักฝั่งเติบโตสูง เพราะมองว่าตัวเองยังมีเวลาอีกยาว  แต่ก็เริ่มเห็นคุณค่าของ “สมดุล”

“บางทีเราประเมินว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้สูง แต่พอเจอสถานการณ์จริงพอร์ตติดลบ เราต้องกลับมาถามตัวเองอีกครั้ง การมีพอร์ต Core (Global ETF) ช่วยทำให้จิตใจไม่หวั่นไหวมากเกินไป”

สูตรเด็ดเคล็ดลับ: ตัดอารมณ์ด้วย Auto-DCA

บทเรียนสำคัญที่สุดที่เขาได้จากการลงทุน ไม่ใช่เรื่องผลตอบแทนแต่คือ “วินัย”

คุณหมอค้นพบ “สูตรสำเร็จ” ส่วนตัว นั่นคือการใช้ฟีเจอร์ DCA อัตโนมัติ (Auto-DCA) 

“ผมตั้งเวลาตัดเงินเลยหลังจากเงินเดือนออก 1 วัน เหมือนเป็นการบังคับเก็บเงิน ตัดอารมณ์ความรู้สึก ได้ดีที่สุด โดยเฉพาะสำหรับคนทำงานหนัก ไม่มีเวลาติดตามตลาดทุกวัน และมันช่วยเอาชนะความผันผวนของตลาดได้จริงๆ” 

คุณหมอยังย้ำว่า นักลงทุนทุกคนรู้ว่าการลงทุนต้อง ‘ซื้อถูก ขายแพง’ แต่พออยู่ในสถานการณ์จริง อารมณ์มักจะอยู่เหนือเหตุผลเสมอ   สำหรับเขา การ DCA อาจจะไม่ได้ชนะตลาด แต่มันช่วยชนะใจตัวเอง แถมยังได้รับความคุ้มครองชีวิตจากอุบัติเหตุในจาก Jitta Protect ด้วย ได้ประโยชน์หลายต่อเลยทีเดียว 

ปลายทางของวินัย: Passive Income สู่ชีวิตเกษียณ

ปัจจุบัน คุณหมอวางแผนที่จะอัดฉีดเงินลงทุน DCA ไปที่พอร์ต Thematic Optimize และ Global ETF ในสัดส่วน 50:50 โดยตั้งเป้าหมายระยะยาวว่า เงินก้อนนี้จะเติบโตไปจนถึงวัยเกษียณ เมื่อถึงวันนั้นจะค่อยๆ แบ่งขายออกมาซื้อหุ้นหรือกองทุนปันผล เพื่อสร้าง Passive Income ไว้ใช้ชีวิตอย่างมีความสุขและสู้กับเงินเฟ้อ

เป้าหมายสุดท้าย ไม่ใช่แค่ตัวเลขในพอร์ต

วันนี้ เขายังมีภาระบ้าน ยังทำงานหนักเหมือนเดิม  ยังต้องวางแผนอนาคตเหมือนคนทั่วไป แต่สิ่งที่เปลี่ยนไป คือวิธีคิดเรื่องเงิน

“ผมทำงานเกือบ 7 วันต่อสัปดาห์ ทั้งโรงพยาบาลรัฐบาลและคลินิกเอกชน  ไม่มีเวลานั่งดูหุ้นรายตัวดังนั้นผมต้องมีระบบที่ลงทุนแทนเราได้”

จากเดิมที่เคยคิดจะเอาเงินไปโปะบ้านทั้งหมด ตอนนี้เขาเลือกแบ่งบางส่วนมาลงทุนแทนเพราะเชื่อว่าในระยะยาว “สินทรัพย์ที่ดี” อาจเติบโตได้มากกว่า

เป้าหมายของเขาไม่ใช่การรวยเร็ว แต่คือการมีอิสรภาพมากขึ้นในวันที่อายุมากขึ้น
และมี Passive Income รองรับชีวิตหลังเกษียณ

“ถึงตอนนั้นผมน่าจะมีบำนาญ แต่เราไม่รู้ว่าเงินเฟ้อจะไปไกลแค่ไหน สุดท้ายแล้ว
การลงทุนระยะยาว คือการเตรียมตัวให้ตัวเองในอนาคต”

คุณหมอยังทิ้งท้ายว่า

“สำหรับคนที่ทำงานหนักและไม่มีเวลาอย่างผม การมีวินัย การเชื่อมั่นในหลักการ และการให้ระบบ Auto-DCA ตัดอารมณ์ของเราออกไป คือกุญแจสำคัญที่สุดที่ทำให้พอร์ตเติบโตได้”